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第70章 如何确定所需保额（第2页）

另外，小兰所在的幼儿园已经为所有小朋友购买了幼儿意外伤害保险，保险金额10万元，并附加了医疗费用保险。

小白目前年收入30万元，小红年收入为20万元。

两人刚买了住房，每年还房贷12万元，30年才能还清。

每月养车及日常的生活费用大概平均为1万元，其中小兰每月的生活费用平均为2000元，小白和小红各4000元。

小白夫妇每年的净收入为26万元左右。

夫妇两人都没有太多投资方面的知识，所以夫妇2人把余钱都做了无风险投资。

夫妇2人用10万元买了货币基金，年化收益率3.5%，随时可以转出。

20万做了银行理财产品，1年封闭期，收益率5%。

小白家庭非工资类收入每年约为元。

夫妇俩的工作压力都比较大，业余时间运动较少。

2、风险识别与分析

小白家庭非工资类收入为元，小白的家庭生活支出为24万元。

非工资类收入远小于生活支出，

小白家庭目前还没有实现财务自由。

小白家庭的生活严重依赖于小白夫妇的工资收入。

工资收入有因意外事故中断的风险。

小白夫妇比较年轻，属于已婚青年期。

孩子小兰还小，小白夫妇的家庭责任比较大。

小白夫妇刚买自住房一套，每月还贷1万元，每月生活费1万，经济负担较大。

所以小白家庭这个阶段需要较高的保额。

孩子小兰是家中的唯一纯消费体。

小兰如果死亡，除了给家庭带来情感上的伤害，不会对家庭收入造成伤害。

如果小兰因意外重残或患有重大疾病，则会增加家庭大量开支。

所以小兰需要意外险和重大疾病险。

保额能覆盖治疗费用即可。

小白夫妇每个人的年收入相对较高，经济都比较独立，夫妻两人基本上能够自给自足。

如果不幸其中一方去世，另一方的收入仍能够维持家庭的正常生活，只是舒适度会下降.

所以小白家庭对于定期寿险的需求不是非常强烈。

除非小白夫妇双方同时死亡，才会对家庭的财务状况造成致命的打击。

不过这种情况基本是特大意外事故造成的，所以可以用意外险来保障。

因为意外险的价格要比定期寿险便宜很多。

如果小白夫妇一方或双方遭受意外出现重大残疾，则家庭收入会大幅减少，而且家庭支出会大幅增加。

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所以小白家庭需要意外险，且额度相对较大。

小白夫妇社会保障比较充足，一般的门诊和住院都能保障，除非出现重大疾病。

如果其中一方或双方得了重大疾病，家庭收入肯定会下降，而且支出肯定会上升。

所以小白夫妇都需要重大疾病险。